II kw. 2024 roku Grupa mBanku osiągnęła bardzo dobre wyniki operacyjne. Choć znaczna ich część została pochłonięta przez koszty ryzyka prawnego związanego z portfelem walutowych kredytów hipotecznych, zysk netto wyniósł 422 mln zł.
Wynik odsetkowy po wyłączeniu „wakacji kredytowych” był najwyższy w historii Grupy mBanku. Poprawił się o 3,5 proc. w skali kwartału i 9,5 proc. w skali roku do poziomu 2,4 mld zł. Marża odsetkowa wzrosła o 7 punktów bazowych i wyniosła 4,4 proc. Wynik prowizyjny zwiększył się o 1,5 proc. w stosunku do I kw. 2024 roku i wyniósł nieznacznie poniżej 500 mln zł. Wraz z wynikiem handlowym i pozostałymi pozycjami, przychody Grupy ogółem sięgnęły 2,9 mld zł.
Kredyty kontynuowały odbicie z poprzedniego kwartału i od marca przyrosły o 1,4 proc. W segmencie detalicznym bank utrzymał wysoką sprzedaż hipotek, pomimo zakończenia procesowania wniosków z programu „Bezpieczny kredyt 2%”. Również wolumen udzielonych pożyczek konsumpcyjnych pozostał w trendzie wzrostowym. Z kolei motorem napędowym dla kredytów korporacyjnych było finansowanie OZE – w samym tylko pierwszym półroczu bank przeznaczył na ten cel 500 mln zł.
Depozyty, po spadku w I kw. 2024 roku, powróciły do wzrostów. W stosunku do końca marca ich saldo ogółem zwiększyło się o 2,4 proc., dzięki wpływom na rachunki bieżące, odnotowanym w segmencie detalicznym, podczas gdy wolumen lokat terminowych pozostał stabilny. Wpłynęło to pozytywnie na marżę odsetkową.
Koszty ryzyka w II kw. 2024 roku sięgnęły 58 punktów bazowych. Wzrosły lekko wobec poprzedniego kwartału, kiedy były najniższe od 11 lat, ale nadal są poniżej średniookresowego celu strategicznego, określonego dla Grupy mBanku na poziomie 80 punktów bazowych. Na saldo rezerw pozytywnie wpłynęła korekta parametrów ryzyka odzwierciedlająca korzystne trendy makroekonomiczne, jak również zysk ze sprzedaży detalicznych należności niepracujących.
Wysokie rezerwy prawne w kwocie przekraczającej 1 mld zł były rezultatem aktualizacji prognoz dotyczących spraw sądowych, a także innych parametrów stosowanego modelu. Jednocześnie bank podpisywał kolejne ugody z kredytobiorcami frankowymi. W II kw. 2024 roku zawarto ich praktycznie tyle samo, co w I kw. 2024 roku – ponad 1 800, a w sumie na koniec czerwca przekroczono próg 17 000 porozumień. Jednocześnie, drugi kwartał z rzędu spadła liczba nowych pozwów.
Kolejnym czynnikiem zaburzający dynamikę wyników Grupy mBanku były tzw. „wakacje kredytowe”. Negatywny wpływ ich przedłużenia na 2024 rok oszacowano na 257 mln zł. Kwota ta obniżyła wynik odsetkowy.
Koszty operacyjne w II kw. 2024 roku po wyłączeniu składek na BFG wzrosły o 5,5 proc. w porównaniu do poprzedniego kwartału oraz o 11 proc. w ujęciu rocznym. Pomimo tego bank utrzymał znakomitą efektywność, mierzoną wskaźnikiem koszty/dochody. W ujęciu znormalizowanym wyniósł on w II kw. 2024 roku 27,4 proc.